تاریخچه بیمه آرمان؛ از تأسیس تا مسیر رشد و تحول در سال ۱۴۰۵
بیمه آرمان از چه سالی فعالیت خود را آغاز کرد؟ سرمایه و شبکه فروش آن چگونه توسعه پیدا کرد؟ چه اتفاقاتی مسیر این شرکت را تغییر داد و بیمه آرمان در سال ۱۴۰۵ در چه نقطه‌ای قرار دارد؟
برای پاسخ به این پرسش‌ها باید به جای نگاه کردن به یک مقطع کوتاه، مسیر بیش از یک دهه فعالیت این شرکت را مرور کنیم.
شرکت بیمه آرمان یکی از شرکت‌های بیمه خصوصی ایران است که فعالیت رسمی خود را در ابتدای دهه ۱۳۹۰ آغاز کرد و در طول سال‌های فعالیت خود، مسیر توسعه سرمایه، شبکه فروش، محصولات، خدمات الکترونیکی، قراردادهای سازمانی و ساختار مدیریتی را طی کرده است.
آنچه در ادامه می‌خوانید، روایتی طبقه‌بندی‌شده از مسیر رشد و تحول بیمه آرمان از زمان تأسیس تا سال ۱۴۰۵ است.
بیمه آرمان چه زمانی تأسیس شد؟
بر اساس اطلاعات رسمی منتشرشده در وب‌سایت بیمه آرمان، شرکت بیمه آرمان با مجوز بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران و با شماره ۴۱۹۸۰۱ در ۷ دی ۱۳۹۰ در اداره ثبت شرکت‌ها و مؤسسات غیرتجاری تهران به ثبت رسید.
این شرکت سپس در ۱۸ بهمن ۱۳۹۰ پروانه فعالیت بیمه‌گری خود را در انواع رشته‌های بیمه‌ای با شماره ۴۳۵۴۱/۹۰ از بیمه مرکزی دریافت کرد.
بنابراین اگر بخواهیم نقطه شروع فعالیت رسمی بیمه آرمان را مشخص کنیم، سال ۱۳۹۰ نقطه عطف اصلی این تاریخچه است.
سرمایه اولیه شرکت در زمان تأسیس نیز ۶۰۰ میلیارد ریال اعلام شده بود؛ سرمایه‌ای که با مشارکت شرکت‌ها و بنگاه‌های مالی، اقتصادی و خدماتی به ثبت رسید.
فصل اول؛ شکل‌گیری و تثبیت اولیه | ۱۳۹۰ تا ۱۳۹۳
سال‌های ابتدایی فعالیت برای هر شرکت بیمه، سال‌های ایجاد ساختار، اخذ مجوزها، تشکیل شبکه فروش، جذب نیروی انسانی و ورود جدی به بازار است.
بیمه آرمان نیز خیلی زود موضوع افزایش سرمایه را در دستور کار قرار داد.
در سال ۱۳۹۱ هیأت‌مدیره شرکت افزایش سرمایه تا مبلغ ۲۶۴۰ میلیارد ریال را تصویب کرد و پس از طی فرآیندهای قانونی و اخذ مجوزهای لازم، در سال ۱۳۹۳ نخستین مرحله افزایش سرمایه انجام شد و سرمایه شرکت به ۱۲۰۰ میلیارد ریال رسید.
این اتفاق را می‌توان یکی از نخستین نشانه‌های حرکت شرکت از مرحله تأسیس به سمت توسعه ظرفیت عملیاتی دانست.
فصل دوم؛ توسعه سرمایه و تثبیت جایگاه | ۱۳۹۳ تا ۱۳۹۹
بیمه آرمان در ادامه مسیر خود افزایش سرمایه را متوقف نکرد.
در ۲۸ اسفند ۱۳۹۶ مجمع عمومی فوق‌العاده شرکت افزایش سرمایه از ۱۲۰۰ میلیارد ریال به ۱۵۰۰ میلیارد ریال را تصویب کرد.
سپس در ۱ دی ۱۳۹۹ افزایش سرمایه دیگری تصویب شد و سرمایه شرکت از ۱۵۰۰ میلیارد ریال به ۲۵۰۰ میلیارد ریال افزایش یافت.
افزایش سرمایه در یک شرکت بیمه فقط یک عدد حسابداری نیست؛ سرمایه یکی از پایه‌های ظرفیت پذیرش ریسک و پشتیبانی مالی عملیات بیمه‌گری محسوب می‌شود.
در همین دوره، بیمه آرمان تلاش کرد بازار خود را از طریق همکاری با مجموعه‌های بزرگ گسترش دهد.
بر اساس گزارش رسمی خود شرکت، بیمه آرمان از طریق تفاهم‌نامه با سهامداران عمده و همچنین همکاری با سازمان‌ها و شرکت‌های بزرگ، از جمله بانک ایران زمین، بانک گردشگری، بانک مسکن، وزارت فرهنگ و ارشاد، ایران خودرو و سایپا، بخشی از فعالیت‌های بیمه‌ای این مجموعه‌ها را پوشش داده است.
یک نقطه مهم در کارنامه آرمان؛ رشد فروش
یکی از اعداد قابل توجه در گزارش رسمی شرکت مربوط به پایان سال ۱۳۹۹ است.
بیمه آرمان اعلام کرده که میزان فروش شرکت تا پایان ۳۰ اسفند ۱۳۹۹ به حدود ۳۲۸۰ میلیارد ریال رسیده و برای سال ۱۴۰۰ نیز رسیدن به حدود ۵۰۰۰ میلیارد ریال حق‌بیمه پیش‌بینی شده بود.
این اعداد نشان می‌دهد که بیمه آرمان در کمتر از یک دهه پس از آغاز فعالیت، از مرحله شکل‌گیری عبور کرده و تلاش کرده سهم خود را از بازار بیمه کشور توسعه دهد.
توانگری مالی؛ یکی از شاخص‌های مهم مسیر آرمان
یکی دیگر از محورهای مهم تاریخچه بیمه آرمان، وضعیت توانگری مالی شرکت است.
بر اساس اطلاعات منتشرشده از سوی بیمه آرمان، این شرکت بر اساس صورت‌های مالی سال ۱۳۹۸ موفق شده بود در سطح یک توانگری مالی قرار گیرد.
این روند در سال‌های بعد نیز ادامه پیدا کرد.
برای نمونه، نسبت توانگری مالی بیمه آرمان برای سال ۱۴۰۰ با اتکا به صورت‌های مالی سال ۱۳۹۹، ۲۴۳ درصد اعلام شد و شرکت در سطح یک قرار گرفت.
برای سال ۱۴۰۱ نیز نسبت توانگری مالی ۲۵۳ درصد و سطح یک اعلام شده بود.
در سال ۱۴۰۲ نیز بیمه آرمان از تمدید سطح یک توانگری مالی برای چهارمین سال متوالی با نسبت ۱۳۹ درصد خبر داد.
این ارقام را باید در چارچوب استانداردها و محاسبات رسمی توانگری مالی صنعت بیمه تفسیر کرد؛ اما در هر صورت، تداوم قرار گرفتن شرکت در سطح یک یکی از عناصر قابل توجه در کارنامه مالی آن محسوب می‌شود.
فصل سوم؛ افزایش سرمایه و بازسازی ظرفیت | ۱۴۰۱ تا ۱۴۰۳
سال ۱۴۰۱ برای بیمه آرمان از نظر سرمایه نیز سال مهمی بود.
در مجمع عمومی فوق‌العاده مورخ ۳۰ مهر ۱۴۰۱، افزایش سرمایه شرکت به مبلغ ۵۰۰ میلیارد ریال تصویب شد.
اطلاعات منتشرشده در کدال نشان می‌دهد سرمایه شرکت که در آن مقطع ۲۵۰ میلیارد تومان بود، با افزایش ۵۰ میلیارد تومانی به مسیر جدیدی وارد شد؛ یعنی افزایش سرمایه‌ای معادل ۲۰ درصد نسبت به سرمایه وقت.
در سال‌های ۱۴۰۲ و ۱۴۰۳ نیز اخبار بیمه آرمان نشان می‌دهد که شرکت موضوع توسعه بازار، تقویت ساختار سازمانی، شبکه فروش و افزایش سرمایه را به‌طور جدی دنبال کرده است.
در آرشیو رسمی شرکت، سال ۱۴۰۳ با موضوعاتی مانند گزارش‌های مالی، افزایش سرمایه، توسعه بازار، همایش‌های صنعت بیمه، محصولات و فعالیت‌های سازمانی همراه بوده است. برای نمونه، در مهرماه ۱۴۰۳ خبر «افزایش سرمایه بیمه آرمان در راه است» منتشر شد و پس از آن گزارش‌هایی درباره عملکرد مالی و توسعه شرکت در آرشیو قرار گرفت.
فصل چهارم؛ حرکت از رشد کمی به رشد کیفی | ۱۴۰۴
سال ۱۴۰۴ در روایت رسمی بیمه آرمان، رنگ‌وبوی متفاوتی پیدا می‌کند.
موضوع فقط افزایش تعداد شعب یا فروش بیشتر نیست؛ بلکه در اخبار این دوره، مفاهیمی مانند اصلاح ساختار مالی، مدیریت ریسک، ترکیب پرتفوی، توسعه خدمات، آموزش شبکه فروش و بهبود عملیات بیشتر دیده می‌شود.
در آبان ۱۴۰۴ بیمه آرمان اعلام کرد که موفق به دریافت سطح یک توانگری مالی از بیمه مرکزی شده است.
همچنین در آذر ۱۴۰۴، شرکت خبری درباره عملکرد بیمه آرمان در رشته مسئولیت منتشر کرد و اعلام شد که بر اساس آمار مورد استناد شرکت، آرمان در هفت ماه نخست سال ۱۴۰۴ بالاترین نرخ رشد صدور بیمه‌نامه‌های مسئولیت را در میان شرکت‌های بیمه کشور داشته است. این ادعا، همان‌طور که در متن خبر نیز آمده، بر مبنای آمار منتشرشده صنعت بیمه مطرح شده است.
در همین دوره، آموزش شبکه فروش در حوزه بیمه‌های زندگی نیز در دستور کار قرار گرفت و ساختارهای مدیریتی، بازاریابی و فروش توسعه پیدا کردند.
سرمایه؛ جهش مهم در مسیر جدید آرمان
یکی از مهم‌ترین اتفاقات مالی در دوره اخیر، افزایش قابل توجه سرمایه شرکت است.
اطلاعات مالی منتشرشده برای سال مالی منتهی به ۲۹ اسفند ۱۴۰۴ نشان می‌دهد سرمایه ثبت‌شده بیمه آرمان به ۸۵۰۰ میلیارد ریال رسیده است. همچنین در گزارش‌های مالی منتشرشده، افزایش سرمایه ثبت‌شده شرکت در این دوره ۱۸۳ درصد عنوان شده است.
این رقم را وقتی کنار سرمایه اولیه ۶۰۰ میلیارد ریالی شرکت در زمان تأسیس قرار می‌دهیم، تصویر روشن‌تری از تغییر مقیاس سرمایه‌ای آرمان به دست می‌آوریم.
البته مقایسه سرمایه در طول بیش از یک دهه باید با توجه به افزایش سرمایه‌های متعدد و شرایط اقتصادی و تورمی کشور انجام شود و نباید صرفاً از روی افزایش عدد اسمی سرمایه درباره عملکرد شرکت نتیجه‌گیری کرد.
فصل پنجم؛ آرمان در سال ۱۴۰۵
اگر بخواهیم وضعیت بیمه آرمان را در نیمه نخست و شهریور ۱۴۰۵ بررسی کنیم، اخبار رسمی شرکت نشان می‌دهد که تمرکز آن بر چند محور اصلی قرار گرفته است:
۱. توسعه شبکه و مناطق
در سال ۱۴۰۵ تغییرات مدیریتی در شعب و مناطق مختلف کشور ادامه داشته است.
از جمله در شهریورماه، سرپرست منطقه شمال‌غرب کشور معرفی شد و برای شعبه بندرعباس نیز سرپرست جدید منصوب شد.
این اخبار نشان می‌دهد شبکه جغرافیایی شرکت همچنان یکی از ابزارهای اصلی توسعه بازار بیمه آرمان است.
۲. تمرکز بیشتر بر بازاریابی و ارتباط با مشتری
در تیرماه ۱۴۰۵ سرپرست مدیریت بازاریابی و ارتباط با مشتری بیمه آرمان معرفی شد.
همچنین مدیریت امور شعب و نمایندگان نیز در همین دوره دستخوش تغییر شد.
این تغییرات را می‌توان بخشی از تلاش شرکت برای تقویت ساختار فروش و ارتباط با بیمه‌گذاران دانست.
۳. قراردادهای بزرگ سازمانی
یکی از مهم‌ترین اخبار شهریور ۱۴۰۵، امضای قرارداد جامع بیمه مسئولیت مدنی ناشی از حوادث مشترکین گاز طبیعی سراسر کشور میان بیمه آرمان و شرکت ملی گاز ایران بود.
این نوع قراردادها نشان‌دهنده تلاش شرکت برای حضور پررنگ‌تر در بازارهای سازمانی و قراردادهای بزرگ است.
۴. توسعه همکاری‌های سازمانی
در شهریور ۱۴۰۵ همچنین خبر همکاری بیمه آرمان با سازمان برنامه و بودجه کشور منتشر شد؛ قراردادی که طبق گزارش منتشرشده، حداقل پرتفوی آن در رشته درمان تکمیلی استان تهران ۲۵۰ میلیارد ریال اعلام شده بود و امکان ارائه سایر رشته‌های بیمه‌ای نیز در چارچوب همکاری مطرح شد.
تحول دیجیتال؛ آرمان فقط به شبکه سنتی متکی نمانده است
یکی دیگر از تغییرات قابل مشاهده در مسیر بیمه آرمان، توسعه خدمات الکترونیکی است.
در وب‌سایت رسمی شرکت، مجموعه‌ای از خدمات آنلاین شامل استعلام نرخ بیمه شخص ثالث و بدنه، استعلام بیمه زندگی، استعلام وضعیت بیمه‌نامه، پیگیری خسارت، پرداخت اینترنتی، خدمات مربوط به بیمه‌گذاران و سامانه فروش آنلاین بیمه‌نامه ارائه شده است.
بنابراین مسیر توسعه بیمه آرمان فقط توسعه شعب و نمایندگی‌ها نبوده است؛ بلکه در سال‌های اخیر حرکت به سمت دیجیتالی شدن فرآیندهای فروش، خدمات و ارتباط با مشتری نیز بخشی از این مسیر بوده است.
از ۶۰۰ میلیارد ریال تا ۸۵۰۰ میلیارد ریال؛ یک مسیر ۱۵ ساله
اگر فقط سرمایه ثبت‌شده را به عنوان یکی از شاخص‌های توسعه بررسی کنیم، مسیر بیمه آرمان چنین تصویری دارد:
| سال | سرمایه ثبت‌شده / افزایش سرمایه |
|---|---|
| ۱۳۹۰ | ۶۰۰ میلیارد ریال |
| ۱۳۹۳ | ۱۲۰۰ میلیارد ریال |
| ۱۳۹۶ | ۱۵۰۰ میلیارد ریال |
| ۱۳۹۹ | ۲۵۰۰ میلیارد ریال |
| ۱۴۰۱ | افزایش سرمایه ۵۰۰ میلیارد ریالی |
| ۱۴۰۴ | ۸۵۰۰ میلیارد ریال سرمایه ثبت‌شده |
اطلاعات چهار ردیف نخست مستقیماً در صفحه رسمی «آرمان در یک نگاه» آمده و اطلاعات دوره‌های بعدی با گزارش‌های منتشرشده در کدال و آرشیو اخبار شرکت تطبیق داده شده است.
شبکه فروش؛ از یک شرکت تازه‌تأسیس تا یک شبکه گسترده
شبکه فروش یکی از ارکان اصلی توسعه هر شرکت بیمه است.
در صفحه رسمی معرفی بیمه آرمان، شرکت از ۳۶ شعبه فعال و حدود ۳۶۰ نمایندگی سخن گفته و تعداد نیروی انسانی متخصص را بیش از ۳۴۱ نفر اعلام کرده است.
در مقابل، صفحه اصلی فعلی شرکت عدد دیگری را به شکل خلاصه نمایش می‌دهد و از بیش از ۱۵۰ شعبه و بیش از ۹۰ نمایندگی یاد می‌کند؛ بنابراین برای انتشار عدد دقیق شبکه فروش، بهتر است در نسخه نهایی مقاله به‌جای کنار هم گذاشتن این دو عدد، تاریخ هر آمار را نیز ذکر کنیم.
این اختلاف عددی احتمالاً ناشی از تفاوت در تعریف «شعبه»، «نمایندگی»، وضعیت فعال شبکه و به‌روزرسانی بخش‌های مختلف سایت است؛ بنابراین نباید بدون تاریخ، یک عدد را به عنوان وضعیت قطعی امروز معرفی کرد.
بیمه آرمان امروز چه تصویری دارد؟
مرور اخبار و اطلاعات منتشرشده از زمان تأسیس تا سال ۱۴۰۵ نشان می‌دهد که مسیر بیمه آرمان را می‌توان در چند مرحله خلاصه کرد:
مرحله اول: تأسیس و ایجاد زیرساخت
از سال ۱۳۹۰ با دریافت مجوز فعالیت و ایجاد ساختار سازمانی آغاز شد.
مرحله دوم: توسعه سرمایه و بازار
در سال‌های بعد افزایش سرمایه‌های متوالی، توسعه شبکه فروش و جذب مشتریان سازمانی در دستور کار قرار گرفت.
مرحله سوم: تثبیت و توسعه توان مالی
قرار گرفتن در سطح یک توانگری مالی در دوره‌های مختلف، یکی از محورهای مهم گزارش‌های شرکت بود.
مرحله چهارم: توسعه محصولات و خدمات
بیمه آرمان در کنار رشته‌های متعارف، حوزه‌هایی مانند بیمه مسئولیت، مهندسی، انرژی، باربری، بیمه‌های خاص و بیمه‌های زندگی را نیز در سبد خود قرار داده است.
مرحله پنجم: حرکت به سمت تحول دیجیتال و رشد سازمانی
توسعه خدمات آنلاین، فروش اینترنتی، استعلام‌های الکترونیکی، تقویت بازاریابی و ارتباط با مشتری و بازطراحی ساختارهای مدیریتی از ویژگی‌های سال‌های اخیر است.
مرحله ششم: ورود پررنگ‌تر به قراردادهای بزرگ و بازارهای سازمانی
قراردادهایی مانند همکاری با شرکت ملی گاز ایران و سازمان برنامه و بودجه در سال ۱۴۰۵ نشان می‌دهد که بازارهای سازمانی همچنان بخش مهمی از استراتژی توسعه شرکت هستند.
بیمه آرمان در یک جمله؛ از ۱۳۹۰ تا ۱۴۰۵
اگر بخواهیم مسیر ۱۵ ساله بیمه آرمان را در یک جمله خلاصه کنیم:
بیمه آرمان از یک شرکت بیمه تازه‌تأسیس با سرمایه اولیه ۶۰۰ میلیارد ریال، به مجموعه‌ای با سرمایه ثبت‌شده ۸۵۰۰ میلیارد ریال، شبکه گسترده فروش، خدمات الکترونیکی، حضور در بازارهای سازمانی و تمرکز بیشتر بر توسعه، مدیریت ریسک و تحول عملیاتی در سال ۱۴۰۵ تبدیل شده است.
اما شاید مهم‌تر از اعداد، خود مسیر باشد.
مسیر یک شرکت بیمه را نمی‌توان فقط با تعداد بیمه‌نامه‌ها یا میزان فروش سنجید. سرمایه، توانگری مالی، کیفیت شبکه فروش، تنوع محصولات، مدیریت خسارت، فناوری، مشتریان سازمانی و توانایی سازگاری با تغییرات بازار، همگی بخشی از داستان رشد یک بیمه‌گر هستند.
و داستان بیمه آرمان از سال ۱۳۹۰ تا ۱۴۰۵، در واقع داستان عبور از مرحله تأسیس، توسعه و تثبیت به سمت بازآفرینی ساختار، توسعه بازار و حرکت به سوی خدمات و عملیات دیجیتال است.
این مسیر هنوز تمام نشده است.
سال ۱۴۰۵ برای بیمه آرمان بیش از آنکه پایان یک دوره باشد، می‌تواند آغاز فصل تازه‌ای از تاریخ این شرکت باشد؛ فصلی که در آن توسعه شبکه، قراردادهای بزرگ، تحول دیجیتال، سرمایه، مدیریت ریسک و ارتباط با مشتری در کنار یکدیگر قرار گرفته‌اند.
منابع و مبنای تهیه این مقاله
این مقاله بر اساس بررسی اطلاعات منتشرشده در وب‌سایت رسمی بیمه آرمان، صفحه «آرمان در یک نگاه»، آرشیو اخبار شرکت و برای برخی ارقام مالی، گزارش‌های منتشرشده در کدال و منابع مالی مرتبط تدوین شده است.
برای مطالعه مستقیم اطلاعات شرکت می‌توانید به وب‌سایت رسمی بیمه آرمان مراجعه کنید.
