بیمه نامه جامع عمر پس انداز در میان انواع مختلف بیمه اشخاص، طرح جامع عمر و پس انداز دارای قابلیت های ویژه و منحصر به فردی می باشد، چرا که علاوه بر برخورداری از خصوصیات بیمه ای ، ماهیت تشکیل سرمایه و پس اندازی نیز دارد ، که سرمایه مذکور می تواند برای تامین مواردی از قبیل : تهیه مسکن ، هزینه ازدواج ، هزینه های تحصیلی ، هزینه بیماری های خاص ، بازنشستگی و … مورد استفاده قرار گیرد.
در میان انواع مختلف بیمه اشخاص، طرح جامع عمروپس انداز دارای قابلیت های ویژه و منحصر به فردی می باشد، چرا که علاوه بر برخورداری از خصوصیات بیمه ای، ماهیت تشکیل سرمایه و پس اندازی نیز دارد، که سرمایه مذکور می تواند برای تامین مواردی از قبیل : تهیه مسکن، هزینه ازدواج، هزینه های تحصیلی، هزینه بیماری های خاص، بازنشستگی و … مورد استفاده قرار گیرد.
از جمله ویژگی های مهمّ بیمه جامع عمر و پس انداز که آن را از سایر بیمه ها متمایز می کند عبارتند از:
مبلغ حق بیمه پرداخت شده توسط بیمه گذارتحت عنوان حق بیمه وصولی از دو بخش پس اندازی و غیر پس اندازی تشکیل شده است.
– بخش پس اندازی پس از کسر بخش غیر پس اندازی (حق بیمه های فنی، هزینه های اداری و بیمه گری، کارمزد و مالیات برارزش افزوده ) از حق بیمه وصولی، حاصل می گردد که از انباشت آن به‌علاوه سود فنی متعلقه در هر زمان؛ اندوخته ریاضی بیمه نامه به دست می‌آید.
– در صورتی که در ارزیابی ریسک، صدور بیمه نامه با لحاظ اضافه نرخ تأیید شده باشد، مبلغ اضافه نرخ محاسبه شده، به هزینه های بیمه نامه افزوده و به تناسب آن اندوخته بیمه نامه کاهش خواهدیافت.
– مبلغ حق بیمه پرداختی بیمه گذارمی تواند در طول مدت قرارداد با افزایش سنواتی ۵ تا ۵۰ درصد انتخاب گردد .
– روش پرداخت حق‌بیمه به صورت یکجا یا سالانه می‌باشد که درصورت درخواست بیمه‌گذار پرداخت حق‌بیمه سالانه به صورت اقساط ماهانه (گروهی)، دوماهه، سه‌ماهه و یا شش‌ماهه امکانپذیر می‌باشد. بدیهی است درصورت پرداخت حق‌بیمه به صورت اقساط، هزینه تقسیط نیز‌محاسبه خواهدشد.
– چنانچه مبالغ حق‌بیمه پرداختی توسط بیمه‌گذار متناظر با حق بیمه های مندرج در جدول پیش بینی تعهدات بیمه‌گذار و بیمه‌گر نباشد ، اندوخته بیمه‌نامه متناسب با مبالغ پرداختی محاسبه خواهد شد.
– نظر به اینکه به مبالغ پرداختی سود روزشمار تعلق می گیرد چنانچه مبالغ زودتر از موعد مقرر پرداخت شود مشمول دریافت سود تشویقی نیز خواهد شد. بدیهی است درصورت تأخیر در پرداخت حق‌بیمه، بدون اخذ جریمه دیرکرد، سود متعلقه از زمان پرداخت محاسبه گردیده و اندوخته بیمه‌نامه مندرج در”جدول پیش‌بینی تعهدات بیمه‌گذار و بیمه‌گر” متناسب با مدت تأخیرکاهش‌خواهدیافت.
– درصورت استمرار عدم پرداخت حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار، حق‌بیمه خطر فوت و پوششهای تکمیلی وهزینه های مربوطه ازمحل اندوخته بیمه‌نامه تامین شده و بیمه‌نامه تا آخرین روز تکافوی هزینه‌ها معتبرخواهدبود و پس از آن بیمه‌نامه معلق می‌گردد.
علاوه بر ویژگی ممتاز سرمایه گذاری و تخصیص سود به اندوخته بیمه نامه، با هدف ترویج فرهنگ بیمه ای که مهمترین رسالت شرکتهای بیمه می باشد، این مدیریت در کنار پوشش اصلی فوت بیمه شده، پوشش های تبعی زیر را نیز طراحی نموده و به انتخاب بیمه شده و بیمه گذارارائه می نماید :
در این پوشش بیمه ای که پوشش اصلی بیمه نامه می باشد، بیمه گر متعهد می شود تا در صورت فوت بیمه شده در مدت بیمه نامه، سرمایه مورد تعهد در سال وقوع فوت را به استفاده کننده (گان) پرداخت نماید.
این پوشش بیمه ای، یکی از پوششهای تبعی بیمه نامه می باشد و به موجب این پوشش بیمه ای بیمه گر متعهد می شود تا درصورت فوت بیمه شده به علت حادثه، سرمایه مورد تعهد را علاوه برسرمایه فوت به استفاده کننده(گان) تعیین شده بپردازد.
تعریف حادثه مطابق آیین نامه شماره ۸۴ شورایعالی بیمه عبارت است از هر واقعه ناگهانی ناشی از عامل خارجـی که بدون قصد و اراده بیمه شده در مدت بیمه نامه رخ دهد و منجر به فـوت بیمه شده گـردد.
– تعهدات بیمه گر با رعایت استثنائات و محدودیتهای مندرج در شرایط عمومی و خصوصی بیمه نامه و استثنائات این پوشش ، شامل پرداخت سرمایه مندرج در جدول پیش بینی تعهدات بیمه گر و بیمه گذار منطبق با سال بیمه ای وقوع فوت بیمه شده ناشی از تحقق خطرات ذیل می باشد که به استفاده کننده(گان) درصورت فوت پرداخت می گردد :
– سرمایه این پوشش می تواند از یک تاچهار برابر سرمایه فوت موضوع بند یک باشد.
– این پوشش تبعی به بیمه شده با سن ۴ تا ۸۰ سال ارائه می شود .
در این پوشش بیمه گر متعهد است در صورت وقوع نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) بیمه شده مطابق تعریف نقص عضو در آیین نامه شماره ۸۴ شورای عالی بیمه ، که عبارت است از قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضای بدن که ناشی از حادثه بوده و وضعیتی دائم و قطعی داشته و مورد تایید پزشک معتمد بیمه گر باشد، سرمایه مورد تعهد در سال وقوع نقص عضو و ازکارافتادگی دائم (کلی و جزئی) را پرداخت نماید.
در این پوشش بیمه گر متعهد به جبران هزینه های پزشکی که عبارت است از هزینه هایی که بیمه شده یا بیمه گذار به علت تحقق خطرات موضوع بیمه نامه ، بابت دریافت خدمات درمانی پرداخت می کنند.
چنانچه بیمه شده از سهم سایر بیمه گران استفاده نماید، معاف از فرانشیز خواهد بود.
بیماری های تحت پوشش این بیمه نامه عبارتند از هر گونه عارضه جسمی و یا اختلال در اعمال طبیعی اعضا و جهاز مختلف بدن که ناشی از بروز سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی بای پس عروق کرونر، سرطان ، پیوند ارگان های حیاتی بدن ، آنوریسم عروق بزرگ ، کاردیومیوپاتی ، بیماری‌های التهابی ، عفونی قلب ، کما ، آلزایمر، بیماری زوال عقل ، فلج اندام‌ها ، آنسفالیت باکتریال و ویرال حاد ، میاستنی گراویس ، تومورهای خوش خیم مغزی ، جراحی دریچه‌های قلب ، اعمال تهاجمی قلب (کرونری) آنژیوپلاستی ، قراردادن پیس میکر، کوآرکتاسیون آئورت ، عفونتHIV، بیماری پارکینسون ، هپاتیتB ، هپاتیت C، مننژیت ، نارسایی حاد برق‌آسای کبد ،MS، نارسایی حاد کلیه ، بیماری‌های اختلال عصبی و حرکتی ، نابینائی کامل ، ناشنوائی کامل ، بیماری‌های دستگاه ایمنی ، هموفیلی ، بیماری انسداد ریوی مزمن باشد.
این‌پوشش به بیمه‌شدگان شاغل از سن حداقل ۱۸ تا ۶۰ سالگی تعلق یافته.بیمه نامه جامع عمر پس انداز
یکی از دغدغه های بیمه گذاران محترم استمرار پوشش بیمه نامه در صورت فوت یا ازکارافتادگی شخص بیمه گذار به عنوان پرداخت کننده حق بیمه می باشد . به عبارت دیگر در صورت فقدان بیمه گذارو عدم پرداخت حق بیمه ، به دلیل اینکه امکان ایفای تعهدات بیمه گذاروجود ندارد، تعهدات بیمه گر نیز به تبع آن غیرقابل انجام خواهد بود .
شرکت بیمه آرمان به عنوان تنها شرکت بیمه ای با حق امتیاز انحصاری اقدام به ارائه پوشش حامی با موضوعیت معافیت از پرداخت حق بیمه دراثر فوت یا ازکارافتادگی بیمه گذاربه علت حادثه به شرح زیر نموده است.
این پوشش به تمامی بیمه گذاران شاغل (با شرایط ذیل) ارائه می گردد و از آنجاییکه هیچ گونه آنالیز ریسکی از سلامتی بیمه گذاربه عمل نمی آید لذا تعهدات آن صرفاً در صورت وقوع خطر ناشی از فوت یا ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه گذاردر اثر حادثه برقرار می گردد.
برای اخذ این پوشش ، لازم است بیمه گذارو بیمه‌شده بیمه‌نامه دو شخص متفاوت باشند و طرح حامی به همراه سایر پوشش های تبعیکه مربوط به بیمه شده می باشد خریداری می گردد و با اخذ پوشش حامی درصورت فوت یا ازکارافتادگی در اثر حادثه، بیمه نامه از پرداخت حق بیمه معاف و بیمه‌گر جانشین بیمه گذارجدید در پرداخت حق‌بیمه می‌گردد.
مبلغ حق بیمه پرداخت شده به دلخواه بیمه گذار انتخاب و تحت عنوان حق بیمه وصولی از دو بخش پس اندازی و غیر پس اندازی تشکیل شده است. بخش پس اندازی پس از کسر بخش غیر پس اندازی از حق بیمه وصولی، حاصل می گردد که از انباشت آن به‌علاوه سود فنی متعلقه در هر زمان؛ اندوخته ریاضی بیمه نامه به دست می‌آید.
شرکت بیمه آرمان در راستای رسالت مشتری مداری و حفظ حقوق بیمه گذاران محترم ضمن اطلاع رسانی، اقدام به ارائه کلیه شرایط حاکم بر بیمه های جامع عمروپس انداز نموده است . لذا با توجه به اهمیت موضوع توصیه می گردد بیمه گذاران گرامی حتما نسبت به مطالعه شرایط پیوست اقدام و در صورت نیاز به هر گونه راهنمایی و پرسشی به همکاران محترم این شرکت در شبکه فروش مراجعه یا تماس حاصل فرمایند
روزبه عبادی نمین کدد۹۷۷ بیمه آرمان
شماره تماس ۰۹۱۱۸۰۳۹۲۸۲
برای خواندن مقاله بیمه جامع کلیک کنید
1 سوال، الفتی چیست ؟ الفتی در چاپهای اولیه لغت‌نامه دهخدا که منطبق بر…
رئیس کل بیمه مرکزی گفت: گسترش استارت آپ ها برای فروش بیمه، ورود نابیمه گران…
مرکز پژوهش های مجلس شورای اسلامی در گزارشی با مرور بر انواع…
چه شرکت‌هایی بیشترین میزان نوآوری در صنعت بیمه را دارند؟ ۸ اینشورتک برتر صنعت بیمه…
راهنمای خلق خدمات بیمه ای جدید ماده 1- محصول بیمه‌ای جدید، پوشش بیمه‌ای…