پوشش بیمه سرقت
هر ساله در سراسر دنيا، وجوه نقد، جواهر آلات و ساير اجناس قيمتي به وسيله دزدان به سرقت ميرود و اينسرقت ها مبالغ هنگفتي را دربرميگيرند عليرغم استفاده از سيستم هاي پيشرفته در كارخانهها، منازل و واحدهاي تجاري، دزدان حرفهاي همچنان به كار خود ادامه ميدهند.
از آن جمله سارقان منازل مسكوني، دله دزدان فروشگاه ها، كيف زن ها، سارقان بانك ها و جواهرفروشي ها، دزدان انبارهاي كالا، سارقان مسلح و ساير گروه هاي فعال در اين زمينه راميتوان نام برد.
باتوجه بهزيان هنگفتي كه اين دزدي ها براي انسان ها بهوجود ميآورد براي اولين بار درحدود يك صد سال پيش مؤسسه لويدز لندن اقدام به ارائه بيمهنامه دزدي كرد
به طور كلي پوشش بيمه دزدي و سرقت را ميتوان به سه دسته كلي تقسيم كرد :
لف- بيمه سرقت از منازل مسكوني
ب- بيمهسرقت از واحدهاي تجاري و صنعتي (مغازهها، ادارات، انبارها، كلوپهايورزشي و كارخانهها)
پ- بيمه دزدي از بانكها
در اين نوع بيمهنامه، >خطر دزدي< و خساراتي كه در اثر دزدي به بيمهگذار وارد ميشود، بيمه ميگردد. معمولا بيمه دزدي با ساير بيمه نامهها تركيب ميشود كه از رايجترين آنها تركيب با بيمه آتشسوزي است
۱- موارد تحت پوشش بيمه گر
لازم به توضيح است كه بيمه دزدي، خسارات وارد در اثر سرقت (فقدان كالا) و يا خسارات وارد در اثر سرقت، بهاشياء مورد بيمه و يا خسارات وارد به محلي را كه اشياء مورد بيمه در آن قرار دارد تحت پوشش قرار ميدهد.
اما در بيمه دزدي خسارات وارد به اموال زماني قابل جبران است كه سرقت با شكستن حرز همراه باشد و سارق ياسارقان به يكي از طرق زير به قصد سرقت وارد محل مورد بيمه شده باشند
– شكستن در يا پنجره و يا سوراخ كردن سقف و ديوار
– ورود به محل مورد بيمه بطور مخفيانه
– ورود به محل مورد بيمه از طريق بالا رفتن از ديوار
– ورود از در مورد بيمه بوسيله كليدهاي ساختگي
– باز كردن در با كليدهاي اصلي مشروط بر اينكه كليدهاي مزبور به صورت غيرقانوني و از راه دزدي در اختياردزدان قرار گرفته باشد
باتوجه به مطالب ذكر شده، كليه خسارات وارد به اشياء مورد بيمه اعم از سرقت، بروز خسارت به اشياء و يا خودمورد بيمه، غارت اموال بيمه اعم از اينكه با اعمال زور و حادثه توأم باشد يا خير، تحت پوشش بيمهاي قرار دارد
در بيمه دزدي منازل مسكوني ميتوان وجوه نقد، فلزات قيمتي و اوراق بهادار را نيز با توافق بيمهگر و تا مبلغ معينيبيمه كرد كه معمولا در اين مورد حدود تعهدات بيمهگر محدود است.
سرقت هاي مسلحانه از بانكها در زمان حمل وجوهنقد بين شعب و خزانه و يا موجودي صندوقها و پشت گيشهها هم براساس شرايط خاصي تحت پوشش قرار ميگيرد
خطرات ناشي از تصادف اتومبيل حامل وجوه نقد، سوانح مربوط به هواپيماي حامل وجوه نقد واوراق بهادار، از جمله هواپيما ربايي هم تحت پوشش بيمهاي است.
معمولا حق بيمه اين گونهبيمهنامهها در مورد خزانهها باتوجه به نوع خزانه و امكانات ايمني و نگهداري آن محاسبه ميشود، حالآنكه وجوه در راه و در جريان حمل و همچنين وجوه موجود در شعبه و گيشه براساس حجم گردش پولدر طول سال و با درنظر گرفتن امكانات ايمني محاسبه ميگردد.
در سرقت از بانك ها، معمولا سرقت هاييكه با شكستن حرز همراه است و يا سرقت هاي مسلحانه تحت پوشش بيمه قرار ميگيرند. سرقت توسط كاركنان بيمهگذار (كاركنان بانك) تحت پوشش نيست.
در پوشش دزدي بانك ها، باتوجه به نوع فعاليت آنها، اوراق بهادار، مسكوكات طلا و ارزهاي خارجي هم داراي پوشش هستند
۲- موارد خارج از تعهد بيمهگر (استثنائات)
در انواع بيمهنامه دزدي، موارد زير مستثني و خارج از تعهد بيمهگراست. مگراينكه با توافق قبلي بيمهگر و بيمهگذار، بعضي از آنها با اضافه نرخ تحت پوشش قرار گيرند
– خسارات وارد به وجوه نقد، ارزهاي خارجي، تمبر، سفته و انواع اوراق بهادار
– خسارات ناشي از تباني و همدستي دزد با هر يك از كاركنان و مستخدمان بيمهگذار
– خسارات مستقيم ناشي از اشعه يونزا، راديواكتيويته، تشعشعات و سوختههاي هستهاي و فضولات اتمي و يا مواد منفجره در محل مورد بيمه
– خسارات ناشي از جنگ داخلي و خارجي، غارت، اقدامات خصمانه دشمن خارجي، شورش، بلوا، ضبط، قيام و ملي شدن
– عدمالنفع ناشي از خسارت
– عدم صداقت و امانت كاركنان بيمهگذار
– اشتباهات دفتري، حسابداري و كامپيوتري (عمدي يا سهودی
– خسارات ناشي از حمل پول در وسيله حمل بدون محافظ، جز در مواردي كه اضطراري و معقول باشد.