ممکن است در اثر بیماری‌های مختلف، آسیب‌هایی به جسم شما وارد شود. پس در این شرایط باید سریعا به دنبال درمان بیماری خود بروید؛ بنابراین بهتر است برای پرداخت هزینه‌ها از انواع بیمه درمان استفاده کنید.
همان‌طور که می‌دانید هزینه‌های درمان بعضی از بیماری‌ها بسیار بالا است. پس در این شرایط شما نیازمند یک پشتیبان مالی هستید. در واقع برای اینکه بتوانید بدون نگرانی به فکر درمان خود باشید.
علاوه بر آن شرکت‌های بیمه برای جبران هزینه‌های درمان، انواع بیمه‌نامه‌ها را طراحی و ارائه کرده‌اند تا با توجه به نوع نیاز شما، شرایط استفاده از آن نیز وجود داشته باشد.
در ادامه‌ی این بلاگ از بیمه شو با انواع بیمه‌های درمان آشنا خواهیم شد.
بیمه درمان چیست؟
در صورت وقوع حادثه، وظیفه و کارکرد شرکت‌های بیمه، جبران هزینه‌های به وجود آمده است. به اصطلاح این موضوع را در بیمه میزان ریسک می‌نامند.
چون سلامتی جزو بزرگ‌ترین ریسک‌های زندگی محسوب می‌شود که می‌تواند در زندگی شما مشکلات بسیاری به وجود آورد. برای همین می‌توانید برای جبران هزینه‌های معالجه‌ی خود از انواع بیمه‌های درمان استفاده کنید.
یکی از بهترین بیمه‌ها، بیمه‌نامه درمان تکمیلی است. این بیمه جزو انواع بیمه‌های درمان محسوب می‌شود که بیشترین هزینه‌ها را جبران می‌کند.
در مواقعی که بیمار می‌شوید، بهتر است به سراغ درمان آن بروید و از خدمات پزشکی استفاده کنید. برای اینکه هزینه‌ها را کاهش دهید و به موقع خسارت‌ها را پرداخت کنید، می‌توانید با خیال راحت از انواع بیمه‌های درمان استفاده کنید.
انواع بیمه‌های درمان
انواع بیمه در ایران عبارت‌اند از:
- بیمه‌ی عمر
- بیمه درمان تکمیلی
- بیمه‌ی خدمات درمانی ( بیمه درمان)
- بیمه نیروهای مسلح
- بیمه درمان تامین اجتماعی
بیمه درمان تامین اجتماعی
سازمان بیمه تامین اجتماعی، زیر مجموعه‌ی سازمان‌های دولتی بیمه است که بخش بزرگی از مسئولیت‌های این مجموعه، برای حمایت از کارکنان و کارگران در محیط‌های کاری اختصاص یافته است. کسانی که تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستند می‌تواند از خدمات درمانی که برای افراد در نظر گرفته شده است، استفاده کنند.
البته کارگران و کارمندان جزو کسانی هستند که می‌توانند از بیمه‌ی درمانی و دفترچه آن استفاده کنند. همچنین می‌توانند خود و افراد خانواده را نیز تحت پوشش این بیمه قرار دهند. در بیمه اجباری تامین اجتماعی، حق بیمه پرداختی ۳۰ درصد از حقوق فرد است که فقط ۷ درصد آن سهم کارگر می‌باشد.
اگر شما هم جزو کسانی هستید که از دفترچه بیمه درمان تامین اجتماعی استفاده می‌کنید، می‌توانید بدون مراجعه به کارگزاری‌های بیمه، مراحل صدور و تمدید را انجام دهید. این شرایط را می‌توانید از طریق سامانه تامین اجتماعی و همچنین به صورت آنلاین فراهم کنید.
انواع بیمه تامین اجتماعی
انواع بیمه تامین اجتماعی به شرح زیر است:
- بیمه زنان خانه‌دار
- بیمه کارفرما
- بیمه مشاغل آزاد
- بیمه خویش فرما
- بیمه اجباری
بیمه درمان تکمیلی
بیمه درمان تکمیلی یک سقف پرداختی دارد. همچنین با توجه به نوع درخواست بیمه‌گزار و پوشش‌های توافق شده باید حق بیمه پرداخت شود. این بیمه‌نامه مانند سایر انواع بیمه‌های درمان، متنوع است و با توجه به درخواست بیمه‌گزار انتخاب می‌شود. انواع بیمه تکمیلی عبارت‌اند از:
- بیمه خانواده
- درمان انفرادی
- بیمه تکمیلی گروهی
پوشش‌های بیمه تکمیلی
پوشش‌های بیمه تکمیلی شامل موارد زیر است:
- زایمان
- نازایی
- سمعک
- بیمارستانی
- جراحی تخصصی
- پوشش دندان‌پزشکی
- پاراکلینیکی گروه اول
- پاراکلینیکی گروه دوم
- پوشش ویزیت و دارو
- آمبولانس درون‌شهری
- آزمایشگاهی و فیزیوتراپی
- رفع عیوب انکساری چشم
شرکت‌های عرضه کننده‌ی بیمه تکمیلی
سه شرکت زیر جزو مجموعه‌هایی است که بیمه تکمیلی انفرادی را عرضه می‌کنند. همچنین بیمه‌گزاران می‌توانند بر اساس شرایط خود یکی از طرح‌های هر شرکتی که می‌خواهند را انتخاب کنند. این شرکت‌ها عبارت‌اند از:
- بیمه شخص واحد دی
- بیمه تکمیلی انفرادی تعاون
- بیمه تکمیلی انفرادی سامان
البته باید گفت که شرکت‌های دیگر دارای بیمه تکمیلی گروهی هستند.
انواع دیگر بیمه تکمیلی
بیمه تکمیلی به انواع دیگری تقسیم می‌شوند که بیش‌تر برای مشاغل مختلف است. انواع دیگر بیمه تکمیلی شامل موارد زیر است:
- بیمه تکمیلی فرهنگیان ( مخصوص معلمان و کارمندان اداره آموزش‌وپرورش)
- بیمه تکمیلی رانندگان تاکسی ( مخصوص رانندگان تاکسی دارای گواهی‌نامه مرتبط و کارت هوشمند)
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه تکمیلی
برای اینکه هزینه‌های بیماری شما در بیمه تکمیلی جبران شود، دو روش وجود دارد:
- درخواست معرفی‌نامه
- ارائه مدارک به بیمه‌گر
این دو مورد هزینه‌های درمان را مشخص می‌کنند. همچنین برای دریافت خسارت باید مدارک مورد نیاز را که شامل موارد زیر است به همراه داشته باشید:
- گواهی پزشک همراه مهر و امضا
- ثبت تاریخ رسمی و تفکیک مبلغ هزینه‌ها
- اصل یا کپی شناسنامه بیمار معالجه شده
- کپی صفحه اول بیمه‌نامه فرد معالجه شده
- مشخصات بیمارستان یا مراکز درمانی همراه با امضای معتبر
- صورت حساب هزینه‌های پرداخت شده با مهر بیمارستان یا مراکز درمانی
بیمه عمر
بیمه عمر جزو بیمه اشخاص است که به‌عنوان سرمایه گذاری از آن یاد می‌شود. با این بیمه‌نامه علاوه بر اینکه با پرداخت آن سود می‌کنید به شما یک تضمینی هم می‌دهند. آن هم این است که برخی از بیماری‌ها را نیز تحت پوشش خود قرار خواهند داد.
شرکت‌های توزیع کننده بیمه عمر
مهم‌ترین شرکت‌هایی که بیمه عمر را عرضه می‌کنند، شامل موارد زیر هستند:
- بیمه عمر پاسارگاد
- بیمه عمر دی
- بیمه عمر آسیا
- بیمه عمر البرز
- بیمه عمر کارآفرین
- بیمه عمر تامین اجتماعی
- بیمه عمر دانا
- بیمه عمر ایران
- بیمه عمر تعاون
- بیمه عمر سامان
- بیمه عمر سرمد
- بیمه عمر معلم
- بیمه عمر پارسیان
- بیمه عمر رازی
- بیمه عمر کوثر
- بیمه عمر سینا
- بیمه عمر خاورمیانه
مزایای بیمه عمر
بخشی از مزایای بیمه عمر به شرح زیر است:
- معاف از مالیات
- دریافت سود تضمینی و سود مشارکت
- امکان دریافت وام بیمه عمر بدون ضامن
- امکان دریافت سود به صورت یکجا یا مستمری
پوشش‌های بیمه عمر:
- پوشش بیماری خاص
- پوشش تکمیلی هزینه پزشکی
- پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی
- پوشش فوت طبیعی یا بر اثر حادثه جز خودکشی
بیمه درمان نیروهای مسلح
کسانی که وظیفه‌ی محافظت از کشور را بر عهده دارند و در واقع شامل نیروی ارتش، نیروی انتظامی و سپاه می‌شوند، جزو نیروهای مسلح هستند. سازمان آن‌ها را بیمه می‌کند تا در صورت بروز حادثه یک پشتیبان مالی داشته باشند. همچنین آن‌ها می‌توانند همسر و فرزندان خود را نیز بیمه کنند.
استثنائات انواع بیمه‌های درمان
هر نوع بیمه‌نامه‌ای با توجه به میزان ریسکی که برای بیمه‌گر دارد، استثنائاتی نیز خواهد داشت. موارد زیر جزو استثنائات انواع بیمه‌های درمان است:
- عمل‌هایی که همراه با بی‌وشی باشد.
- جراحی‌هایی که نیاز به باز کردن شکم دارند.
- اگر بر روی استخوان‌های بزرگ و طویل بدن جراحی انجام شود، تحت پوشش قرار نمی‌گیرد.
- جراحی‌های داخل حلق.
- بریدن و برداشتن غده بزاقی.