بیمه حوادث انفرادی چیست؟

بیمه حوادث انفرادی چیست؟

بیمه حوادث، یکی از انواع بیمه اشخاص است که به دو دسته‌‌ی بیمه حوادث انفرادی و گروهی تقسیم می‌شود. در این بیمه‌نامه، فرد می‌تواند خود را به صورت ۲۴ ساعته در برابر انواع حوادث بیمه کند. معمولا افراد از این بیمه بیشتر برای مدیریت هزینه‌‌های حوادث ناشی از کار استفاده می‌‌کنند.

بیمه حوادث انفرادی در کل دارای سه پوشش اصلی و سه پوشش فرعی است.

پوشش‌های اصلی شامل ::

*فوت

*نقص عضو

*ازکارافتادگی

دائم است.

پوشش‌های فرعی شامل ::

*هزینه‌های پزشکی

*غرامت روزانه عمومی

*غرامت روزانه بستری شدن

را در برمی‌‌گیرد.

اگر بیمه‌‌ گزار بر اثر حادثه فوت کند، کل سرمایه‌ ای که در بیمه‌ نامه قید شده به وارثانش می‌رسد.

در صورت نقص عضو نیز با توجه به تشخیص کلی یا جزئی بودن، مبلغی به فرد پرداخت می‌شود.

تعریف حوادث ناشی از کار

یکی از شایع‌‌ترین احتمالات، حوادثی‌‌‌‌ است که در محلِ کار برای افراد اتفاق می‌‌افتد. هر اتفاقی که در جریان انجام کار رخ دهد و منجر به صدمه شود، حوادث ناشی از کار یا بیمه حوادث شغلی هم می‌‌گویند. این صدمات شغلی که شاید مرگبار یا غیر مرگبار باشند. شامل موارد زیر است:

1. غرق شدن ، مسمومیت ، تاثیر گاز ، بخار یا مواد خورنده مانند اسید
2. ابتلا به هاری ، کزاز و سیاه زخم
3. دفاع مشروع بیمه شده
4. اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر

البته نوع دیگری از بیمه مربوط به مشاغل نیز با عنوان بیمه مسئولیت وجود دارد.

طبق آن بیمه، شرکت‌های بیمه‌گر خسارات وارد به دیگران حین کار از طرف بیمه‌ گزار را پرداخت می‌کنند. ما خواندن مطلب بیمه مسئولیت چیست؟  (پوشش‌ها و انواع آن) را به شما پیشنهاد می‌کنیم.

پوشش‌‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی

همان‌‌ طور که اشاره شد، پوشش‌های اصلی بیمه حوادث شامل پرداخت غرامت فوت، نقص عضو و از کارافتادگی‌‌ است. در اسناد بیمه ازکارافتادگی به دو دسته «دائم –کامل» و «موقت– جزیی» تقسیم می‌‌شود.

بطور کلی میزان غرامتی که بابت ازکارافتادگی «دائم-کامل» پرداخت می‌‌گردد، معادل سرمایه فوت است. اما میزان غرامت پرداختی برای ازکارافتادگی «موقت- جزیی» به آسیب و خسارت بیمه‌ گزار بستگی دارد.

تمام بیمه‌های حوادث انفرادی غرامت‌‌ های اصلی را پوشش می‌‌دهند. در ادامه توضیحات این پوشش‌‌ها بصورت کامل ارائه می‌‌شود:
غرامت فوت: اگر حادثه‌‌ی منجر به فوت بیمه‌گزار تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی باشد، بیمه‌گر باید سرمایه فوت را به ذینفعان بپردازد.

سرمایه فوت و نقص عضو: هنگام عقد قرارداد بیمه‌نامه، بیمه‌گزار مبلغ سرمایه فوت را تعیین می‌کند. معمولاً مبلغ سرمایه فوت دارای یک میزان حداکثر است. این مقدار حداکثر، به توانایی شرکت بیمه در پرداخت سرمایه فوت بستگی دارد. مبلغ سرمایه فوت یکی از عوامل تأثیرگذار در حق بیمه حوادث انفرادی است.

غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزئی): یکی دیگر از غرامت‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم (کلی یا جزئی) است. ممکن است یکی از حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه، سبب قطع، تغییرِ شکل یا ناتوانیِ عضوی از بیمه‌‌گزار شود. در این‌‌شرایط، بیمه‌گر باید مطابق بیمه‌نامه، سرمایه فوت و نقص عضو را به بیمه‌گزار پرداخت کند. اما این پرداخت به‌‌شرط آن‌‌ است‌‌ که حداکثر تا دو سال بعد از وقوع حادثه عواقب آن بروز نماید.

نقص عضو و از کار افتادگی دائم کلی

موارد زیر نقص عضو و از کار افتادگی دائم کلی محسوب می‌‌شود و غرامت این موارد معادل صد در صد سرمایه بیمه شده خواهد بود:

• نابینایی کامل و دائم از دو چشم
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع دو دست، حداقل از مچ
• قطع دو پا، حداقل از مچ یا از کار افتادگی دائم و کامل

• از کار افتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا، حداقل از مچ
• از دست دادن هر دو پنچه پا
• قطع کامل نخاع
• ناشنوایی کامل و دائم هر دو گوش
• برداشت فک پایین

نقص عضو و از کار افتادگی دائم جزئی

مواردی که در این دسته قرار می‌گیرند ازکارافتادگی یا نقص عضو جزئی محسوب می‌شود و غرامت آن معادل درصدی از سرمایه بیمه است شامل موارد زیر است:

• از دست دادن قدرت و توانایی حرف زدن(لالی) اعم از کارافتادگی دائم و کامل حنجره یا قطع زبان۸۰%
• قطع یک دست از بازو یا از کار افتادگی دائم و کامل ۷۰%
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از ساعد۶۰%
• قطع یک دست از مچ یا از کار افتادگی دائم و کامل ۵۵%
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع کامل انگشتان هر دست۵۰%
• قطع یک پا از مفصل ران یا از کارافتادگی دائم ۷۰%

• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ساق ۶۰%
• قطع یک پا از مچ یا از کار افتادگی دائم و کامل  ۵۵%
• از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان پا۳۰%
• نابینا شدن یک چشم۵۰%
• از دست دادن شنوائی یک گوش ۳۵%
• از دست دادن لاله گوش۱۰%
• فقدان دندانها حداکثر ۲۸%

• از دست دادن حس بویائی ۱۵%
• از دست دادن حس چشائی ۱۵%
• غرامت نقص عضو سایر اعضاء سر(جمجمه) و صورت از حداکثر۴۰% سرمایه بیمه تجاوز نخواهد کرد.
• یک کلیه ۳۰%
• طحال ۷%
• بیضه ۵%

پوشش‌‌های فرعی بیمه حوادث انفرادی

پوشش‌های دیگر بیمه حوادث اختیاری هستند و انتخاب آن‌ها بر عهده بیمه‌گزار است. فرد با انتخاب این پوشش‌‌ها لازم است حق‌‌بیمه بیشتری پرداخت کند. غرامت‌های فرعی عبارتند از:

هزینه‌‌های پزشکی ناشی از حادثه: یکی از غرامت‌های فرعی بیمه حوادث انفرادی پرداخت هزینه‌های درمانی و پزشکی بیمه‌گزار تا سقف مشخص ‌شده در بیمه‌نامه است. در صورت بروز حادثه، بیمه حوادث انفرادی تا سقف مقرر هزینه‌های پزشکی را می‌پردازد. سقف مشخص شده هزینه‌های پزشکی ۱۰ تا ۲۰ درصد سرمایه فوت است.