امروزه صنعت بیمه از جایگاه ویژه‌ای برخوردار بوده و از میان انواع آن، مهم‌ترین بخشی که سهم اکثریت را به خود اختصاص داده (به دلیل اجباری بودن انجام آن)، بیمه شخص ثالث خودرو است. منظور از خودرو (وسیله نقلیه یا ماشین)، تمامی وسایل نقلیه موتوری زمینی اعم از خودروی سواری تا واگن و لکوموتیو قطار می باشد.

عواقب نداشتن بیمه شخص ثالث و یا تمدید دیر موقع آن

– جریمه (جریمه پلیس + جریمه دیرکرد خرید بیمه نامه) و انتقال ماشین به پارکینگ

– پرداخت تمامی خسارت‌های جانی و مالی با  راننده است حتی اگرمقصر نباشید.

مزایای بیمه شخص ثالث و تمدید به موقع آن

یکی از مزیت‌های داشتن بیمه‌نامه شخص ثالث هنگام وقوع تصادف و حوادث این است که در صورتی که خودروی مسبب حادثه (راننده مقصر در تصادف)، بیمه‌نامه معتبر داشته و باعث خسارت بدنی به شخص ثالث شود، مراجع قضایی و دادگاه ‌ها آن را به عنوان وثیقه می‌پذیرند. پس اگر تصادفی کردید و در دادگاه از شما درخواست وثیقه اضافی کردند، بر اساس قانون و توافق بیمه مرکزی و مراجع قضایی، بیمه ‌نامه شما به عنوان وثیقه در هر سطحی حتی اگه تصادف منجر به مرگ شده باشد کافی است (یعنی بیمه‌نامه شخص ثالث برای وثیقه کافی است). البته ‌این در شرایطی است که قبلا پرونده دیگری در جریان نباشد یعنی بیمه‌نامه شما به عنوان وثیقه در اختیار مرجع دیگری قرار نگرفته باشد. در این صورت هم البته اگه خسارت قبلی کم باشد با گرفتن یک معرفی نامه باز هم می‌توانید از این بیمه‌نامه به عنوان وثیقه استفاده کنید. بنابراین همواره بیمه‌نامه‌تان را قبل از پایان مهلت قانونی تمدید کنید .

در ادامه به بررسی مهم ترین نکات بیمه شخص ثالث به صورت خلاصه خواهیم پرداخت.

انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث خودرو

همانطور که می دانید، رانندگان خوب و محتاط مشمول تخفیفات بیمه شخص ثالث می شوند. این افراد طبق شرایط و قوانینی جدید در سال ۱۴۰۰، می توانند تخفیفات بیمه شخص ثالث خود را به فردی دیگر انتقال دهند. شرایط انتقال تخفیفات بیمه شخص ثالث به شرح زیر می باشد:

• طبق قوانین جدید، شما می توانید تخفیفات بیمه ای خود را به بستگان درجه ۱ (پدر، مادر، همسر، فرزندان) منتقل کنید.
• برای این کار حتما خودرو ها باید مشابه یکدیگر باشند. یعنی انتقال بیمه شخص ثالث سواری فقط به خودرو سواری دیگر امکان پذیر است.
• قولنامه و یا هر نوع وکالتی مثل: بلاعزل، کاری و تعویض پلاک غیر قابل قبول بوده و سند باید به صورت قطعی منتقل شود.

افرادی که به هر دلیلی تمایل به فروش خودروی خود دارند، طبق این شرایط می توانند تخفیفات خود را به فردی دیگر منتقل و یا آن را تا زمان خرید خودروی جدید برای خود حفظ کنند.

گم شدن بیمه نامه شخص ثالث و گرفتن المثنی

با توجه به اینکه در سال های اخیر نیازی به نسخه فیزیکی و چاپی بیمه شخص ثالث نیست، بنابراین در صورت مفقود شدن بیمه نامه، نیازی به گرفتن المنثی آن ندارید با اینحال در صورتی که تمایل داشتید نسخه چاپی آن را به همراه داشته باشید می توانید از نسخه الکترونیک آن یک پرینت تهیه نمایید.

تصادفات غیر عمد و بیمه شخص ثالث خودرو

بعد از تصادفات غیرعمد، اگه شرایط زیر رخ داده بود برای دریافت خسارت بیمه ثالث نیازی نیست به مراجع قضایی مراجعه کنید (یعنی دیگه نیازی نیست که نه فرد زیان دیده و نه راننده خودروی مسبب حادثه، از بیمه نامه شخص ثالث شان به عنوان یک سند معتبر رسمی به عنوان وثیقه در مراجع قضایی استفاده کنند):

۱- هم فرد زیان‌دیده و هم راننده خودروی مسبب حادثه، بیمه شخص ثالث و گواهینامه معتبری داشته باشند.

۲- راننده خودروی مسبب حادثه در حین رانندگی مواد مخدر، روان گردان یا مشروبات الکلی مصرف نکرده باشد، قصد جون فرد رو هم نداشته باشد و آسیبی هم که به ماشین زده است، خسارت مالی اش در حد تعهد شرکت بیمه در بیمه نامه باشد.

۳- توافق با راننده مقصر بر میزان خسارت ایجاد شده.

اما اگر تصادف عمدی باشد، حدود خسارات بدنی در بیمه نامه ثالث شامل دیه فوت، دیه نقص عضو و هزینه پزشکی هم می شود و در صورت آسیب جسمی، شرکت بیمه موظف است که علاوه بر خسارت پرداخت شده، مبلغی را بعنوان هزینه پزشکی نیز پرداخت کند تا آسیب وارد شده جبران  شود.

و اگر تصادف منجر به جابجایی خودروهای پارک شده باشد، خودروی مسبب حادثه مسئول جبران تمام خسارت‌های وارد شده است و تمام هزینه‌ها از محل بیمه ثالث خودروی مقصر پرداخت می شود و در صورتی که فرار کند صاحبان خودروهای آسیب دیده می‌توانند خسارت را از بیمه بدنه خودرو دریافت نمایند.

نکته چهارم: چه مواردی بر نرخ حق بیمه شخص ثالث خودرو تاثیر گذار می باشد و چرا حق بیمه پایه، سالانه با درصدهای از قبل مشخص شده افزایش پیدا میکند؟

موارد تاثیرگذار بر نرخ حق بیمه ( افزایش و کاهش نرخ حق بیمه پایه)

نرخ دیه ( این مبلغ هر ساله توسط قوه قضائیه به شرکت های بیمه ابلاغ می شود که برای ماه های حرام و غیر حرام متفاوت است)

نوع و کاربری خودرو

تخفیفات بیمه نامه ( اگر در مدت یکسال از بمیه شخص ثالث خود استفاده نکنید، در زمان تمدید بیمه نامه تخفیف عدم خسارت دریافت می کنید که بر مبنای قانون جدید تخفیف عدم خسارت سالانه معادل ۵ درصد می باشد)

پوشش های بیمه نامه ( تعهدات جانبی شرکت های بیمه همواره یکسان است ولی بیمه گزار می تواند تعهدات مالی خود را افزایش دهد؛ بنابراین طبیعی است که با افزایش تعهدات مالی، حق بیمه نیز افزایش می یابد)

جریمه دیرکرد ( جریمه صندوق) روزانه به دلیل تاخیر در تمدید به موقع بیمه نامه

مدل و سال ساخت خودرو

مواردی که حق بیمه پایه شخص ثالث، سالانه با درصدهای از قبل مشخص شده افزایش می یابد

عدم معاینه فنی خودرو

کاربری آژانس و تاکسی ( درون شهری و برون شهری)

ماشین مخصوص حمل مواد سوختنی ( هم مایع و هم گاز)

نمره منفی به دلیل عدم رعایت قوانین و مقررات راهنمایی و رانندگی و سابقه تخلفات حادثه ساز

بیش تر از ۱۵ سال از زمان ساخت خودرو گذشته باشد

چه خسارت‌هایی تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند؟

اگه خسارت وارد شده:

– مربوط به خودروی مسبب حادثه باشه.

– به محموله‌های خودرو باشه.

– به طور مستقیم و یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات اتمی، رادیواکتیو و یا ناشی از محکومیت جزایی و یا پرداخت جرایم باشد

 حذف کوپن های تخفیف بیمه و صدور کد یکتا و کد QR روی بیمه ‌های شخص ثالث

اواخر سال ۹۷ برای مدیریت بخشی از زیان های وارد شده به شرکت‌های بیمه، بعد از توافق، شرکت های بیمه تصمیم گرفتند ۵/۲ درصد تخفیفی را که قانون بیمه شخص ثالث برای خریداران در نظر گرفته را اعمال نکنند و از همین سال تمامی بیمه ‌نامه های صادره کد یکتای بیمه مرکزی دریافت کردند.